你是否犯了这三个常见的遗产规划错误?

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By: 布丽姬特·麦克德莫特,CFP®

你见了一位房地产律师. 点乘i, 过了所有的t, 签了一页又一页的遗产计划上面完美地列出了你死后财产的去向.  为此,你应该得到鼓励——努力工作已经过去了.  不幸的是, 这些简单的步骤一旦被忽视,就会造成最大的伤害.

第一个失误发生的频率比你想象的要高得多.  你爱的人去世了, 你知道他或她已经签署了遗产文件,但你不知道它们放在哪里.  这是最容易纠正的问题.  为了避免这种混淆, 与你亲近的人分享你房产文件的位置是很重要的.  申博备用网非常乐意保存贵公司重要文件的复印件,如遗嘱等, 信托基金, 还有办公室里的授权书作为你的幸存者的资源.

即使你的亲人找到了你的文件, 查找30多年前起草的、从未为准确性进行过修改或审查的文件,几乎和一开始就没有找到它们一样糟糕.  大多数改变生活的事件(i.e.(比如,孙子孙女的出生、离婚、父母去世等)应该会促使政府对遗产文件进行审查.  如果没有改变生活的事件发生, 申博备用网仍然建议文件至少每5-10年由律师审查一次.  如果没有其他因素,税法的改变也需要考虑在内.

最后一个常见问题似乎引起了最大的混乱.  指定受益人的退休帐户, 例如个人退休帐户和401(k)s, 不遵守你的最后遗嘱吗.  相反,这些资产会转给账户上列出的受益人.  例如, 如果你的遗嘱声明你的所有资产将平均分配给你的三个儿子,但他们中只有两个列在你的401(k)受益人指定表上, 在你死, 401(k)计划中的所有资金将在你的两个儿子之间分配, 完全忽略一个被排除的因素——没有“如果”, and, 或者“但是”.  了解你在退休账户上列出的受益人,并将他们与你的遗产计划相协调是非常必要的.

面对所爱之人的死亡是很困难的.  在没有遗产计划的情况下死去会让你的生存者更加难过.  遗产计划不仅能让你控制你的资产如何流向你最关心的人, 这也让你所爱的人从不得不在情绪化的时候做出艰难的决定中解脱出来.

对你的目标和整体财务状况有一个很好的理解, 申博备用网可以重新审核您目前的遗产计划以确保符合您的意愿.  如果有变更或文件需要起草, 申博备用网可以和你的财产律师合作, 或者推荐一位律师, 制定一个计划,减轻你的担忧,巩固你的遗产.

布里奇特·麦克德莫特(Bridget McDermott)是北卡罗来纳州夏洛特市的一名理财规划师. 点击 在这里 来更多地了解布丽奇特.

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