一旦退休,钱从何而来?

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2021年2月4日,
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2021年3月11日,

By: 布丽姬特·麦克德莫特,CFP®

当你退休, 你对你的通勤说再见, 你叫我早点起床, 你的高压力和…你的薪水.  如果没有事先的计划,失去稳定的收入来源是一件非常有压力的事情.  你每年能花多少钱,而不用担心钱花光?  您应该首先从哪些帐户提取发行版?  社会保障福利和最低分配要求(RMDs)将如何影响你的取款策略?

对申博备用网的大多数客户来说, 申博备用网已经讨论过退休可能会是什么样子,在实际过渡的几年前.  申博备用网共同制定了一项财务计划,并对该计划进行了多年的调整. 申博备用网确定了一个成功的消费金额,所以当退休后的第一个发薪日到来时, 他们继续收到他们期待的直接存款, 这一次来自他们的储蓄,而不是他们的雇主.

从技术上讲,你可以从任何账户取款. 然而,申博备用网希望确保申博备用网正在以最有效的税收方式产生支出. 经典的想法是先花掉应税资产(个人经纪账户), 然后转到递延税资产(401k), 爱尔兰共和军, 等.). 这比先支出递延所得税资产,然后再转移到应税资产的相反做法要有效得多. 然而, 如果申博备用网把这两种哲学结合起来, 在整个退休期间从应纳税账户和递延纳税账户中提取分红, 其结果通常优于两种选择.

如果你用这些递延税款的资产来支付你的年度支出, 无论是退休前还是退休后, 你有一笔可观的应税收入, 可能会把你拉进更高的纳税等级. 然而, 如果你用这些递延税款的资产来支付你年度支出的一小部分,剩下的则来自你的经纪账户, 你的应税收入将会更低, 可能会让你的纳税等级降低.

虽然这种方法需要更多的时间来协调, 项目和准备, 它可以产生有意义的影响, 导致账户持续的时间明显更长. 驱动因素是(1)你的爱尔兰共和军资产平均税率较低,(2)递延税资产在混合时获得更多的时间增长,而不是首先完全支出递延税资产.

尽管总体上是首选,但这种场景并不适合所有人. 申博备用网鼓励您与您的顾问或计划人员讨论针对您的情况的最佳支出策略.

布丽姬特·麦克德莫特,CFP® 是卡罗莱纳投资咨询公司的财务规划师吗.

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